Recentemente publicamos um artigo explicando sobre os novos ETFs focados em dividendos da Nubank, o NDIV11 e o NSDV11. No entanto, nesta leitura, iremos focar apenas no NDIV11 para podermos detalhar mais sobre esse ETF, como também traçar uma estratégia que aproveita ao máximo esse ativo. Dessa forma, recomendamos primeiramente a leitura do artigo “NDIV11 e NSDV11: ETFs de Dividendos do Nubank Compensam?” para ter uma visão geral desses ativos.
Importante: Esta análise não é uma indicação de compra ou venda de ativo do mercado financeiro. É simplesmente o compartilhamento de uma opinião pessoal para possíveis estudos.
Sumário
- Foco do NDIV11
- Vantagens e Desvantagens do NDIV11
- Aproveitando ao Máximo o NDIV11
- Conclusão
- Perguntas Frequentes
O Foco do NDIV11
Diferente do NDSV11 que reinveste os dividendos nos próprios ativos do ETF, o NDIV11 vai distribuir os proventos da sua cesta de ativos diretamente na sua conta da corretora. Ou seja, você terá total controle sobre como irá reinvestir esses dividendos, seja no próprio ETF ou alocando em outros ativos.
Lembre-se detalhe destacado acima, pois fará parte do entendimento fundamental da estratégia de investimentos demonstrada nos próximos tópicos
Vantagens e Desvantagens do NDIV11
Vamos agora analisar algumas das vantagens e desvantagens desse investimento.
Vantagens
- Desempenho Histórico: O índice de ativos que pagam altos proventos historicamente superou o desempenho do Ibovespa a médio e longo prazo.
- Facilidade de Investimento: Investir em um ETF é uma maneira fácil de ter exposição a várias empresas sem a necessidade de selecionar individualmente os ativos.
- Diversificação: O ETF é composto por 21 empresas do Ibovespa que mais pagam proventos, o que proporciona uma boa diversificação.
Desvantagens
- Tributação de Dividendos: Se você escolher o NDIV11 que paga dividendos mensais, estará sujeito a uma tributação de 15% na fonte sobre os lucros. Ou seja, se você comprou uma cota por R$ 100 e depois a vendeu por R$ 200, houve R$ 100 de lucro, e você deverá pagar R$ 15 de imposto.
- Taxa de Administração: O ETF possui uma taxa de administração de 0.5% ao ano sobre o patrimônio líquido.
- Empresas Cíclicas: O índice da B3 possui muitas empresas cíclicas, o que pode tornar a carteira mais volátil e sujeita a ciclos econômicos.
Aproveitando ao Máximo o NDIV11
Percebe-se mais claramente, 2 perfis de investidor que podem tirar o melhor proveito do que NDIV11 oferece, sendo:
1. Investidor Iniciante na Bolsa
Atualmente existem centenas de empresas listadas na nossa B3, o que pode trazer confusão nos investidores menos experientes. Por isso, o NDIV11 se torna uma boa opção para quem deseja se expor ao mundo dos dividendos, mesmo sem conhecer as melhores empresas desse nicho.
Isso é possível pois as empresas participantes do ETF NDIV11 fazem parte do Ibovespa Smart Dividendos B3, que agrupa empresas que consistentemente oferecem os maiores retornos em relação ao preço das ações, mantendo uma frequência e valor estáveis ao longo dos anos.
Dessa forma, evitará empresas que pagam dividendos altíssimos aleatoriamente, pois essas são imprevisíveis e inconsistentes. Essa característica do Ibovespa Smart Dividendos é crucial para evitar que investidores iniciantes caiam em armadilhas de investir em empresas com um dividend yield altíssimo mas que não possuem nenhuma consistências e não mais distribuirão proventos por um bom tempo.
Cautela, iniciante!
Conforme destacado neste artigo, o NDIV11 distribui os proventos direto na conta da corretora do investidor, ou seja, fica ao seu critério o que fazer os dividendos recebidos. Qual o risco disso? O investidor é iniciante, e pode acabar reinvestindo esses proventos de forma equivocada. Foi constatado que o reinvestimento dos proventos trouxe um rendimento acima do índice IBOVESPA.
Dessa forma, principalmente quando se é iniciante, a melhor forma de tirar proveito do NDIV11 é reaplicar os proventos adquirindo novas cotas desse ETF. Com o passar do tempo e o investidor adquirindo experiência, ele pode reaplicar os proventos recebidos de outras formas, dependendo da estratégia.
Caso o investidor não queira nem ter ao trabalho de pensar sobre o que fazer com os proventos recebidos, ele pode optar pelo ETF NSDV11, que reinveste automaticamente os proventos, tirando a responsabilidade do iniciante.
2. Investidor Experiente
Existem diversos perfis de investidores, tanto para o nível de experiência em mercado, quanto para o tipo de ativos que eles possuem em carteiras. Ativos de crescimento, de valor, de dividendos, enfim, e cada um desses tipos requerem estudos diferentes, logo, investidores que são focados em crescimento, por exemplo, carecem de estudos para investir em ativos de dividendos.
Por isso, o NDIV11 se torna uma boa opção também para investidores experientes mas que não possuem ativos de dividendos e querem começar a investir nesse tipo de ativo. Dada a credibilidade que dos ativos que compõem o Smart Dividendos, mesmo que não haja uma certeza (pois estamos na renda variável), a chance de ter bons ativos na carteira é alta, dados os critérios para compor esse índice.
Conclusão
Por fim, conclui-se que a credibilidade que o índice Smart Dividendos trás para a composição da sua cesta de ativos, ajuda o investidor a começar no mundo dos ativos focados em distribuição de proventos. Seja ele um completo iniciante, seja um investidor experiente, tudo vai depender da estratégia que cada um quer para a sua carteira.
Em resumo, o NDIV11 apresenta uma oportunidade interessante para diferentes perfis de investidores. Para iniciantes na Bolsa de Valores, esse ETF oferece uma forma prática e segura de se expor ao mundo dos dividendos, especialmente porque as empresas que o compõem têm histórico consistente de pagamento de proventos.
No entanto, é importante que os investidores iniciantes tenham cautela ao decidir como reinvestir os dividendos recebidos, pois isso pode afetar significativamente o desempenho de seus investimentos. A opção de reinvestir os proventos adquirindo novas cotas do NDIV11 pode ser uma escolha sensata para aqueles que estão apenas começando.
Por outro lado, investidores mais experientes que desejam diversificar suas carteiras com ativos de dividendos também podem se beneficiar do NDIV11. A credibilidade das empresas que fazem parte do índice Smart Dividendos da B3 aumenta a confiança de que esses ativos têm potencial para gerar bons retornos.
No entanto, independente do perfil do investidor, é fundamental que todos estejam cientes das desvantagens, como a tributação de dividendos e a presença de empresas cíclicas na carteira, que podem tornar os resultados mais voláteis.
Em última análise, a escolha de investir no NDIV11 deve ser baseada na estratégia pessoal de cada investidor e em sua familiaridade com os conceitos de investimento em dividendos. É sempre aconselhável buscar orientação profissional e educar-se sobre as opções de investimento antes de tomar decisões financeiras importantes. Lembre-se de que a renda variável envolve riscos, e a diversificação é uma estratégia chave para mitigá-los.
Perguntas Frequentes
NDIV11 distribui os proventos diretamente na conta do investidor, enquanto NSDV11 reinveste automaticamente os proventos nos ativos do ETF.
O NDIV11 oferece desempenho histórico superior ao Ibovespa, facilidade de investimento e diversificação.
Investidores iniciantes podem usar o NDIV11 para se expor ao mundo dos dividendos de forma prática e segura, evitando armadilhas.
Para iniciantes, reinvestir os proventos adquirindo novas cotas do ETF é uma opção sensata. Investidores experientes podem adaptar a estratégia conforme sua experiência.
Os investidores devem estar cientes da tributação de dividendos e da volatilidade potencial devido às empresas cíclicas na carteira do ETF.
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