Quando se trata de cartões de crédito de recompensas, a quantidade de opções disponíveis é avassaladora. Tanto assim que pode parecer uma sobrecarga de informações – especialmente se você ainda não decidiu se prefere ganhar recompensas em dinheiro ou em milhas.

De forma simples, os cartões de cashback permitem que os titulares de cartões ganhem uma porcentagem dos seus gastos de volta na forma de recompensas em dinheiro. Por outro lado, os cartões de crédito que se baseiam em milhas ganham recompensas que são resgatadas para voos gratuitos ou estadias em hotéis. Embora nenhum dos tipos de cartões seja inerentemente melhor, eles representam duas abordagens muito diferentes para ganhar recompensas.

Então, como você decide se um cartão que ganha milhas ou um que oferece cashback é a escolha certa para você? Tudo depende dos seus hábitos de gastos, dos benefícios que pretende utilizar, se está disposto a pagar uma taxa anual e de como prefere resgatar as suas recompensas. Vamos analisar algumas das diferenças.

Cartões de Crédito de Cashback

O Que É Cashback?

Um tipo popular de recompensa de cartão de crédito é o cashback, porque é fácil de entender e incrivelmente flexível. Dependendo do seu cartão de crédito específico, o cashback que você ganha pode ser depositado em uma conta bancária vinculada, transformado em crédito na fatura do seu cartão ou enviado como um cheque para a sua conta.

Se você resgatar o seu cashback como crédito na fatura, isso reduzirá o saldo do seu cartão, porém, se você o resgatar como depósito direto ou cheque, poderá usá-lo para o que desejar, seja algo prático ou um mimo. Como qualquer outro dinheiro que você ganhou, você pode gastá-lo em contas, compras, viagens, presentes e qualquer outra coisa dentro do seu orçamento.

Além disso, alguns cartões de cashback permitem resgates de qualquer valor (outros podem ter um limite modesto que você precisa atingir antes de sacar). Não é necessário economizar por anos.

Tipos de Cartões de Cashback

Os cartões de cashback geralmente se dividem em duas variações principais. Para os clientes que preferem simplicidade, os cartões de cashback de taxa fixa tornam as coisas fáceis de entender. Os cartões de taxa fixa ganham a mesma porcentagem em todas as compras – geralmente de 1% a 2% de cashback em todos os gastos.

Os cartões de categorias proporcionam diferentes taxas de cashback para diferentes tipos de compras. Por exemplo, um cartão desse tipo poderia render 6% de cashback em compras de supermercado, 3% em combustível e 1% em todas as outras compras. Esses cartões podem ser boas opções para membros do cartão que usam frequentemente o cartão para um tipo específico de compra e desejam ganhar uma taxa elevada de cashback nessa categoria de gastos.

Também existe um terceiro tipo de cartão de cashback que você pode encontrar, que oferece taxas de ganho mais altas em categorias rotativas. Esses cartões podem oferecer 5% de cashback em categorias de compra populares por alguns meses antes de mudar para outro conjunto de categorias que também ganham 5%. Enquanto isso, outras compras ganhariam uma taxa fixa, como 1% de cashback. Esses cartões são populares, pois às vezes incluem compras que normalmente não ganhariam taxas aprimoradas em muitos cartões de cashback com taxas escalonadas, como fazer compras na Walmart.

Quando Escolher Cartões de Cashback

Os cartões de cashback são a escolha lógica para qualquer pessoa que queira manter as suas recompensas simples. Ele também é tipicamente muito fácil de resgatar, e provavelmente terá opções de crédito na fatura, depósitos diretos ou cheque pelo correio. Em alguns cartões, aplica-se o cashback automaticamente como crédito na fatura para um resgate “configure e esqueça”.

Mesmo que não sejam aplicados automaticamente, as suas recompensas não deverão expirar desde que a sua conta esteja aberta e em bom estado. Mas certifique-se de ler os termos da sua conta com atenção, porque alguns cartões permitem que as recompensas expirem após um certo período de tempo.

Uma grande vantagem de escolher cartões de cashback é que você pode usar as suas recompensas para o que quiser. Você não está restrito a usar as suas recompensas em um único comerciante ou marca, e não enfrentará limitações ou datas bloqueadas que geralmente vêm com recompensas de viagem. Use esse dinheiro para suas escolhas de compras responsáveis ou indulgentes. O cashback é tão versátil quanto as recompensas podem ser.

Vantagens do Cashback

1. Recompensas Imediatas: Um dos maiores atrativos dos cartões de cashback é a recompensa imediata. Você ganha dinheiro de volta toda vez que faz uma compra com o cartão.
2. Flexibilidade: O dinheiro de volta pode ser usado de diversas maneiras, desde abater na fatura do cartão até investir em compras futuras.
3. Simplicidade: Não é necessário entender complexos programas de recompensas, pois você simplesmente recebe uma porcentagem do valor gasto de volta.

Desvantagens do Cashback

1. Taxas de Juros Elevadas: Muitos cartões de cashback têm taxas de juros mais altas, o que pode resultar em dívidas significativas se não forem pagas integralmente a cada mês.
2. Limites de Ganho: Alguns cartões de cashback impõem limites de ganho, o que significa que suas recompensas podem ser limitadas, especialmente se você fizer compras grandes.

Cartões de Crédito de Milhas

O Que São Milhas?

Quando se trata de cartões de crédito, o termo “milhas” é frequentemente usado de forma intercambiável com “pontos” para qualquer tipo de recompensa de viagem de marca. Isso pode incluir milhas de passageiro frequente, pontos de hotel ou recompensas de banco transferíveis.

Ao contrário do cashback, a maioria das milhas não tem um valor fixo. Em vez disso, você as resgatará para viagens, e o rendimento exato por milha dependerá da reserva específica que você fizer. Alguns resgates podem ser extremamente valiosos, nesse caso, as suas milhas valem mais do que se você tivesse coletado cashback. Outros resgates podem exigir um número elevado de milhas para uma viagem barata, resultando em um valor geral abaixo do esperado.

Saber quando e como resgatar as suas milhas leva tempo para aprender, mas pode levar a um valor superior, especialmente ao reservar viagens de sonho, como voos internacionais em cabines premium ou estadias em hotéis de luxo.

Tipos de Cartões de Milhas

Existem três tipos principais de cartões de milhas: cartões de companhias aéreas de marca, cartões de crédito de hotéis de marca e cartões de milhas transferíveis.

Cartões de crédito de companhias aéreas

São o tipo original de cartões de milhas e permitem que você colete milhas de passageiro frequente no programa de sua preferência com cada compra. Uma estrutura comum de ganho é ganhar 1 milha por dólar gasto em todas as compras, com uma taxa mais alta de 2 milhas por dólar em voos comprados diretamente pela companhia aérea. Alguns cartões premium também podem oferecer milhas de bônus em categorias adicionais.

Os cartões de crédito de hotéis

Estruturam-se de maneira semelhante, com uma taxa base para a maioria das compras e taxas mais altas em estadias em hotéis qualificadas e em quaisquer categorias de bônus adicionais. Esses são menos comuns no mercado brasileiro.

Cartões de pontos flexíveis

Neles, você realmente ganha recompensas proprietárias do emissor, embora às vezes sejam chamados de “milhas”. Nestes cartões de recompensas de viagem, geralmente você tem mais flexibilidade – há opções para resgatar as suas milhas por meio de um portal do emissor, como cashback ou transferi-las para milhas de companhias aéreas ou hotéis especificamente marcados. Normalmente, você ganhará milhas de bônus em categorias selecionadas e uma taxa base em todas as outras compras.

Quando Escolher Cartões de Milhas

Os cartões de milhas vêm com várias vantagens que os cartões de cashback não oferecem, o que pode torná-los uma opção útil para viajantes frequentes.

Para começar, os cartões de crédito de milhas oferecem a oportunidade de ganhar e resgatar para resgates aspiracionais. A maioria dos titulares de cartão nunca seria capaz de ganhar cashback suficiente para custear uma viagem com voos de primeira classe para o exterior. No entanto, com milhas como sua recompensa e um pouco de prática em busca de resgates estratégicos, viagens de lista de desejos como essa realmente estão ao seu alcance.

Além disso, os cartões de crédito de milhas quase sempre incluem benefícios embutidos relacionados à marca associada. Por exemplo, os cartões de crédito de companhias aéreas podem incluir bagagem despachada gratuita e embarque prioritário ao voar com a companhia aérea associada. Os cartões de crédito de hotéis podem incluir benefícios no local, como upgrades de quarto ou café da manhã gratuito. Em geral, quanto mais premium o cartão, melhores serão os benefícios.

Por fim, os cartões de crédito de milhas podem oferecer caminhos para ganhar status elite com base nos gastos do seu cartão. Ao atingir determinados limites de dólares no seu cartão, você pode ganhar milhas adicionais que contam para o próximo nível de status. Isso pode levar a ainda mais benefícios durante as viagens.

Vantagens dos Cartões Focados em Milhas

1. Viagens Gratuitas: Acumular milhas pode levar a viagens aéreas gratuitas, que é uma vantagem incrível para os entusiastas de viagens.
2. Benefícios de Viagem: Muitos cartões de milhas oferecem benefícios extras, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguro de viagem e upgrades gratuitos.
3. Bônus de Inscrição: Alguns cartões de milhas oferecem generosos bônus de inscrição, proporcionando um grande impulso inicial em suas milhas.

Desvantagens dos Cartões Focados em Milhas

1. Restrições de Uso: As milhas geralmente estão vinculadas a companhias aéreas ou alianças específicas, o que limita sua flexibilidade.
2. Taxas Anuais: Muitos cartões de milhas têm taxas anuais, o que pode diminuir o valor das recompensas obtidas.
3. Dificuldade de Resgate: Às vezes, resgatar milhas pode ser complicado devido à disponibilidade limitada de voos ou datas.

Conclusão

Como você pode ver, tanto os cartões de cashback quanto os cartões de milhas têm suas vantagens.

Se você não é um viajante

Um cartão de cashback é quase sempre a escolha clara, pois os resgates em dinheiro são fáceis e mais propensos a se adequar ao seu estilo de vida, especialmente se você não precisa dos benefícios de viagem incluídos nos cartões de milhas.

Se você é um viajante

Os cartões de crédito de milhas podem fazer mais sentido, mas somente se estiver disposto a dedicar tempo à busca de resgates fortes. O valor das milhas varia substancialmente, dependendo de como você usa suas milhas e requer estratégia para otimizar. Também pode exigir flexibilidade em seus planos de viagem para encontrar prêmios excepcionais. Se você não estiver disposto a abrir mão das datas de viagem ou das rotas diretas, talvez prefira ganhar cashback e usar seus ganhos para comprar voos diretamente.

Outro ponto positivo dos cartões de crédito de milhas são as generosas ofertas de boas-vindas. Os cartões de cashback também podem ter essas ofertas, mas em quantidades menores. Bônus de aniversário também são comuns nos cartões de milhas, quando você recebe um incentivo por manter o seu cartão por mais um ano. Os benefícios podem incluir passes para salas de embarque de companhias aéreas ou um certificado de noite de hotel gratuito. Isso é quase inédito nos cartões de crédito de cashback.

A desvantagem dos benefícios de viagem, altas ofertas de boas-vindas e bônus de aniversário é que eles têm um preço. Enquanto existem numerosos cartões de cashback sem taxa anual, os melhores cartões de milhas geralmente são mais caros de manter. Alguém que utiliza os benefícios incluídos pode considerar isso um preço razoável, especialmente porque alguns dos cartões de viagem mais premium oferecem créditos para reembolsar despesas elegíveis até um certo valor – mas isso não é para todos.