Você já tem um filho ou já está pensando em ter um? Se sim, te aconselho a ler esse post e ver como é possível dar uma forcinha para o herdeiro quando ele atingir a maior idade, e o melhor: Investindo pouco todos os meses. Vou te mostrar algumas modalidades de investimentos para os filhos.

Ao investir pouco, você conseguirá um ótimo resultado, é importante levar isso em conta. Para este artigo, simulei um valor de R$ 200 mensais, mas você pode e deve adequá-lo à sua realidade.

Outro ponto importante é que esse pequeno investimento pode abrir um enorme leque de oportunidades para o beneficiário. Talvez custear uma boa faculdade, gastos com saúde, investir num negócio… São muitas possibilidades que você pode proporcionar para ele, e particularmente acho super válido.

Agora vamos entender algumas modalidades de investimentos, seus prós e contras, e minha consideração final sobre o tema.

Modalidades de Investimentos

Realizei algumas simulações com os seguintes dados: R$ 200 mensalmente para um prazo até 2045.

Tesouro IPCA+ 2045

Considerei o Tesouro para o resgate em 2045 por achar que é uma data mais plausível para os investimentos dos filhos. Você deve adequar a data do resgate de acordo com a idade e objetivos que esse dinheiro acumulado terá.

Prós

• Por ser da modalidade IPCA, garante o rendimento sempre acima da inflação;
• Não te dará muita dor de cabeça, tendo em vista que não necessita de um monitoramento constante, basta realizar o aporte mensalmente;
• Neste comparativo, se mostrou como o melhor investimento para longo prazo entre as demais modalidades de renda fixa;

Contras

• Risco econômico do país. De nada adiantará se virarmos uma Venezuela, é um cenário apocalíptico que não acredito ser viável de se concretizar. Nesse caso, nem as ações da Bolsa de Valores resistiriam, apenas um investimento no exterior.
• O rendimento é limitado ao que está descrito no investimento, justamente por isso é possível simular com uma boa precisão. Para algumas pessoas isso pode ser considerado positivo, mas para outras que buscam uma valorização mais agressiva talvez não faça sentido.

Ações Pagadoras de Dividendos

Para esta simulação, vamos utilizar a ação do ticker ITUB4 (Banco Itaú), por ser uma das mais populares na nossa Bolsa de Valores. Entenda que para essa simulação foram usados os dados dos últimos 10 anos e simulado para mais 10 para chegar perto do período do IPCA+ 45.

Investindo R$ 200 mensais durante 22 anos com uma taxa média de dividendos anuais de 7,46%, teríamos um montante de R$ 133.016,52. Sendo R$ 52.800 investidos e R$ 80.216,52 de proventos. Se eu visualizar apenas esse cálculo de forma isolada, parece até que o IPCA+ ganha, mas nossa simulação não para por aí.

Porém precisamos lembrar que com ações você também ganha com a valorização do ativo, e ITUB4 teve uma valorização de 53% nos últimos 10 anos. Se aplicarmos essa porcentagem ao resultado, chegamos a um patrimônio de R$ 208.104,48 sem considerar as bonificações que ocorreram ao longo dos anos.

Obviamente, esse resultado poderia ser negativo, pois se trata de ativos da renda variável, e seria possível que a ação tivesse um desempenho ruim nesse período. Nesse caso, obteríamos o resultado médio da primeira simulação, sem levar em conta a valorização da cota..

Prós:

• Boa rentabilidade anual. Atualmente é possível obter tranquilamente uma média de 8% a 10% apenas em dividendos;
• Possível valorização da cota, rentabilizando também o crescimento do ativo (caso seja de interessa do investidor vendê-las);
• Permite a montagem de uma carteira personalizada, com a diversificação em bons ativos de diferentes setores para manter uma boa média anual de crescimento dos dividendos;

Contras:

• Há o risco de os ativos estarem em baixa no momento do resgate, caso haja a venda completa dos ativos para sacar o dinheiro;
• Não existe nada garantido na renda variável, apenas uma previsão. Você aceitaria esse risco para os investimentos para seus filhos?
• Requer mais dedicação do responsável pela carteira de investimentos. pois em renda variável é necessário estar sempre atualizado;

Fundos Imobiliários

Não irei me aprofundar muito nessa modalidade como fiz nas ações pagadoras de dividendos, pois se assemelham bastante, com exceção dos tópicos mencionados abaixo.

Prós:

• Obrigatoriamente pagam dividendos mensais que podem ser reinvestidos conforme vontade do responsável;
• Isentos de Imposto de Renda;

Contras:

• Pagamentos de 20% de IR sobre o lucro caso a venda do ativo seja exercida;
• Requer acompanhamento constante para verificar a saúde de cada ativo;

Conclusão

O primeiro ponto a se destacar é qual o ser perfil de investidor e o quanto você quer se dedicar a isso. Não adianta eu buscar a maior rentabilidade se não tenho tempo para estudar o mercado/economia.

Se eu não quero ter muito trabalho e mesmo assim garantir um bom rendimento, o Tesouro IPCA+ 2045 irá me atender muito bem. Se tenho tempo e já sou experiente no mercado de ações, posso montar minha carteira de forma personalizada baseada nos meus conhecimentos.

Das modalidades mencionadas, a que sem dúvidas eu não escolheria, seriam os Fundos Imobiliários. Acho interessante o dividendo mensal mas o fato da alta taxa ao vender com lucro, se torna inviável para o meu perfil. Se fizer sentido para você, vá em frente, tudo nesse site deve ser utilizado para refletir e não é uma verdade absoluta

Particularmente, gosto de me aventurar na volatilidade do mercado de ações, então sem dúvidas escolheria essa modalidade para montar a carteira de investimentos para meu filhos. Veja o que faz mais sentido para você e adeque à sua realidade. A melhor modalidade é a que você se sente mais confortável em investir e te deixa dormir com a mente tranquila.

Bons investimentos para nós!