Parece óbvio, mas nem todas as jornadas sobre como investir dinheiro terminam no topo da montanha-russa. Essas dicas podem manter seus ativos no caminho certo.

Estratégia de Investimento de Longo Prazo

Vários padrões comportamentais surgem repetidamente entre os investidores, na minha experiência como consultor. Um deles acontece com pessoas que entendem a necessidade de diversificar para reduzir o risco e, ao longo do tempo, aumentar as chances de obter um melhor retorno. No entanto, apesar desse “conhecimento teórico”, muitos desses investidores ainda gostam da ideia de aumentar a alocação em uma classe de ativos específica. Ou talvez eles sintam vontade de possuir uma ação ou fundo em particular.

Não há problema em ter alguns investimentos fora de sua alocação regular, desde que você entenda a natureza de várias classes de ativos. Embora as empresas de tecnologia de rápido crescimento tenham sido empolgantes de acompanhar e possuir este ano, por exemplo, você só precisa voltar alguns meses, até 2022, para se lembrar de como as ações de crescimento podem ser voláteis.

Diversificação e Estratégias Vencedoras para Cada Classe de Ativos

Pode parecer óbvio, mas seguir uma estratégia de investimento de longo prazo e não sair do curso é essencial para garantir que o investimento do seu dinheiro realmente gere lucro. Aqui estão algumas das maiores classes de ativos e como os investidores podem aplicar uma estratégia vencedora para cada uma:

Ações de Dividendos

As ações que pagam dividendos podem proporcionar aos investidores uma fonte constante de renda, o que pode ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros e compensar perdas durante períodos de declínio do mercado.

Taylor Kovar, fundador e CEO da Kovar Wealth Management, diz que as ações de dividendos “são como aquele amigo estável e confiável que sempre aparece com uma pizza quando você precisa”.

Ele acrescenta que os pagadores de dividendos são ótimos para o longo prazo, distribuindo regularmente parte de seus lucros aos acionistas.

Não apenas os dividendos são uma boa maneira de gerar renda para pagar despesas regulares, mas também podem ser reinvestidos para comprar mais ações. Quem é muito bom nisso é o nosso brasileiríssimo Luiz Barsi, leia nosso artigo para se aprofundar mais: “Luiz Barsi: 9 Ensinamentos do Rei dos Dividendos“.

Ações de Valor

As ações de valor são como aqueles filmes subestimados que os críticos adoram, mas que não são sucessos de bilheteria. São ações de empresas que podem não ser muito valorizadas pelo mercado, mas, como um sucesso surpresa, têm grande potencial.

Christopher Manske, presidente da Manske Wealth Management, em Houston, diz que os investidores devem selecionar um rendimento razoável que eles precisam ganhar. A partir daí, eles podem identificar o valor total do dinheiro que precisam investir com esse rendimento para gerar renda para cobrir despesas.

Como exemplo aproximado para uma aposentadoria de duração média, ele diz: “Se você selecionar um rendimento de 4% e precisar cobrir despesas de R$ 5.000 por mês, você vai visar economizar e comprar R$ 1,5 milhão em ações pagadoras de dividendos que pagam pelo menos 4%”.

Ações de Crescimento

Os investidores ficam mais animados com o potencial das ações de crescimento, mas é importante entender os riscos inerentes.

Empresas que tendem a reinvestir receitas em projetos de alto potencial, em vez de pagar dividendos, são categorizadas como crescimento. Essas ações têm potencial de apreciação de capital substancial ao longo do tempo, tornando-as uma boa escolha para acumulação de riqueza a longo prazo.

O grupo de ações de crescimento de hoje inclui algumas das ações mais conhecidas e mais negociadas no mercado, como Vale (ticker: VALE3), Weg (WEGE3), Magazine Luíza (MGLU3), Banco do Brasil (BBAS3), Neoenergia (NEOE3), e outras que você assim considerar.

Como estamos vendo, as ações de crescimento podem ser duramente atingidas durante períodos de inflação. Isso ocorre porque a inflação reduz as previsões de longo prazo para o crescimento do fluxo de caixa livre de uma empresa, que é uma métrica típica de crescimento.

Por esse motivo, os investidores não devem ficar muito animados com o nome dessa classe de ativos.

Gerenciando o Risco e a Volatilidade

As ações de crescimento, apenas pelo termo, podem fazer com que investidores iniciantes pensem que, ao comprá-las, estarão em um foguete rumo à lua. No entanto os investidores têm que entender que as ações de crescimento são propensas a volatilidade.

Você realmente quer escolher um conjunto diversificado de ações de crescimento para que, se uma ou duas delas caírem muito, as outras possam equilibrar suas perdas. Ações de crescimento são “audaciosas patinadoras de alta energia”, elas podem deslumbrar com altos retornos, mas não estão isentas de suas quedas.

Assim, essas ações são para investidores que podem suportar algum risco “e têm paciência para deixá-las agir. Mas lembre-se, nem todas as viagens terminam no topo da montanha-russa, então observe esses ativos com cuidado.

Conclusão

Por fim, investir dinheiro para obter lucro requer planejamento e estratégia. Diversificar sua carteira e entender as características de diferentes classes de ativos pode ajudar a gerenciar riscos e aumentar suas chances de sucesso. As ações de dividendos, ações de valor e ações de crescimento oferecem oportunidades únicas, mas também apresentam desafios específicos que os investidores precisam considerar.

Ao abordar o investimento como uma jornada de longo prazo e não se desviar do curso, você pode estar melhor posicionado para alcançar seus objetivos financeiros. Lembre-se sempre de gerenciar o risco e a volatilidade, e esteja preparado para enfrentar os altos e baixos do mercado.